以案说险：防备不法集资危害 避免工业遭受侵害（七）
来源：未知 丨 宣布于：2020-09-17
不法集资扰乱金融市场秩序 ，侵监犯民群众工业宁静 ，危害经济生长和社会稳定 ，是我国严厉攻击的违法犯法运动。结合近年来不法吸收民众存款、集资诈骗等典范案例 ，中国银行包管监督治理委员会消费者权益�；ぞ痔崾荆翰环驶ㄑ倍� ，社会民众要提高警惕。
【典范案例一】“黄金佳”不法吸收民众存款案�；平鸺淹蹲首裳邢薰臼且患颐挥薪鹑谝滴褡手实囊话愎ど唐笠�。自2007年起 ，该公司依托其经营的多家实体金店 ，通过媒体、传单、门店宣传、业务员对客户营销等方法 ，与不特定的人员签订内部福利协议、委托信托协议、金银/黄金/白银制品买卖条约等种种投资理财协议 ，并允诺收益向社会吸收资金。在单位账户被管控后 ，以黄金佳投资集团有限公司名义在分公司、营业部设立POS机继续吸收社会资金。集资款项被肆意分派 ，随意处理 ，主要用于购置房产、土地、高管发薪、支付店面租金、个人浪费等�；平鸺淹蹲始庞邢薰鞠蛏缁岵惶囟ㄈ嗽辈环ㄎ沾婵� ，严重扰乱国家金融秩序。有关犯法嫌疑人最终被判处刑罚并处以罚金 ，追缴违法所得返款集资加入人。
【典范案例二】E租宝集资诈骗、不法吸收民众存款案。安徽钰诚控股集团在没有银行业金融机构资质的前提下 ，利用e租宝平台、芝麻金融平台宣布虚假融资租赁债权项目及个人债权项目 ，包装成高息理工业品进行销售 ，以允许还本付息等为诱饵 ，通过电视、网络、传单等方法向社会果真进行利诱性宣传 ，进行集资诈骗、不法吸收民众存款 ，除部分集资款用于返还本息、支付人为、宣传用度外 ，其余大部分集资款均被肆意浪费 ，造成集资加入人巨额工业损失 ，有关犯法人员已被法院判决 ，接受执法制裁。
【案例剖析】由此可见 ，不法集资一般都满足四个特征 ，即“不法性” ，未经国家金融治理部分依法批准或违反国家金融治理执法划定；“果真性” ，通过相关途径向社会果真宣传；“利诱性” ，允许在一按期限内还本付息和给付回报；“不特定性” ，向社会不特定工具吸收资金。一般来说 ，犯法分子为蛊惑群众投入资金 ，往往接纳以下手段：
一是高额收益做诱饵。为了骗取资金 ，不法分子会以“无危害 有担保 高收益”“稳赚不赔”“保本高回报”等反投资纪律噱头进行宣传许诺 ，且在集资初期通�；嵬ü�“以新偿旧”方法准时足额兑现 ，以吸引更多的集资人。但不法分子的最终目的是不法占有资金 ，不具备送还能力 ，往往会在“吸金”一段时间后跑路 ，或因为原本就是“庞氏骗局” ，诈骗资金到手后就人去楼空 ，或因为经营不善、肆意浪费致使资金链断裂。因此 ，一旦掉入不法集资陷阱 ，集资加入人最终会遭受经济损失 ，甚至血本无归。
二是“项目”包装藏猫腻。不法分子会通过种种方法编造虚假项目 ，骗取集资人信任。有的通过注册正当企业 ，却不以提供真实内容的产品（效劳）为目的 ，而是打着响应国家产颐魅政策、立异创业等幌子编造项目不法吸收资金；有的假冒境外基金、发售虚构基金或理工业品不法集资；有的假冒或假借银行、包管公司等金融机构名义 ，伪造票据不法吸收资金。近年来 ，不法集资又泛起“上网跨域”新特点 ，打着“虚拟钱币”“区块链”“以房养老”等旗号 ，面向老年人、农村居民等社会民众进行不法集资诈骗运动。
三是虚假宣传造声势。为了迅速做高声势 ，不法分子一般会卖力宣传 ，举办种种造势运动。如通过邀请名人站台、开产品推介会、举办现场观摩或体验运动、组织集体旅游或实地考察、赠送礼品等方法无牢固工具地广泛招揽群众 ，尤其是老年群众 ，或营造投资项目“限时限量”“内部名额”等噱头 ，或展示公司领导与政府官员、影戏明星的合影 ，或展示大宗“政府批文”“国家战略文件”“技术认证”等质料 ，极具欺骗性和迷惑性。
【危害提示】防备不法集资危害 ，避免工业遭受侵害 ，中国银保监会消费者权益�；ぞ痔嵝芽泶笕褐谧龅揭韵�“三不”。
一不受高收益诱惑而激动投资
高收益意味着高危害 ，不要轻易相信所谓的“稳赚不赔”“无危害 高收益”宣传。不法分子就是抓住一些集资人——尤其是老年人等特定群体——畏惧危害、贪图自制的心理特点和金融投资知识匮乏弱点 ，编造无危害高额回报谎言骗取资金。金融投资专业性强 ，涉及种种危害治理 ，社会民众应当坚持理性科学的投资看法和危害责任意识 ，掌握基础的投资知识 ，多咨询身边的专业人士 ，正确评估自身的经济实力和危害蒙受能力 ，切莫因一时激动受骗入局。
二不轻信不明身份的机构或个人
要了解融资正当性 ，除了看是否取得企业营业执照 ，还要看是否取得相关金融牌照或经金融治理部分批准。关于主动找上门的所谓“投资商机”或“营销人员”要小心谨慎 ，不要盲目地相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐 ，多方确认认真考虑后再行动。社会民众要坚决远离不具有相应资质、超规模经营、经营异�；蜃猿乒驹诰惩饨邮芗喙艿幕�。通过正规渠道购置金融产品 ，不与银行、包管从业人员等个人签订投资理财协议。
三不轻易投资不透明、不了解的工业或项目
遇到投资集资类宣传 ，不要受到宣传误导盲目投资 ，要认真了解工业或项目的资质许可、经营模式、真实性、资金去向和赢利方法等 ，考虑自己是否了解市场行情、市场纪律和潜在危害 ，做到看不懂的业务不触碰 ，没有说清楚危害点或看不透危害的产品要远离。不要被种种噱头迷惑 ，注意�；ず酶鋈诵畔� ，关注政府部分宣布的不法集资危害提示 ，遇到涉嫌不法集资行为实时向公安部分举报。
总之 ，无论不法集资历程中如何花样百出 ，不法分子的最终目的都是想方设法套取民众工业 ，不法据为己有。防备不法集资运动 ，�；じ鋈斯ひ得馐芮趾� ，宽大群众应始终坚持清醒理性。
文章来源：中国银行包管监督治理委员会网站
（http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=849631&itemId=4100&generaltype=0）
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